Credit Score ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಕಡಿಮೆ ಇದ್ದರೂ ಸಾಲ ಪಡೆಯುವುದು ಹೇಗೆ?
Credit Score 560 ಸ್ಕೋರ್ ಎಂದರೇನು?
Credit score 560 ಅನ್ನ FICO ಅಥವಾ VantageScore ಮಾದರಿಯಲ್ಲಿ “Poor ಪರಿಗಣಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ (Go Clean Credit, SuperMoney). ಸಹಜವಾಗಿ, ಈ score ಹೊಂದಿದವರಿಗೆ ಸಾಲ ಒಪ್ಪಿಗೆಯಾಗುವುದು ಕಷ್ಟವಾಗಬಹುದು ಮತ್ತು interest rate ಕೂಡ ತುಂಬ ಜಾಸ್ತಿ ಆಗಿರುತ್ತದೆ.
ಹೋಮ್ ಲೋನ್ (Mortgage) ಪಡೆಯಲು ಸಾಧ್ಯವೇ?
- FHA‑style loans (ಅಮೇರಿಕದ Federal Housing Administration ಅನುಪಾಲಿತ ): ಸ್ಕೋರ್ 500 ಅಥವ ಹೆಚ್ಚಿನಿದ್ದಲ್ಲಿ ಅರ್ಜಿ ಸಾಧ್ಯ ಹಾಗೂ score 580+ ಇದ್ದರೆ ಕೇವಲ 3.5% down payment ಬಿಡಬೇಕು; ಆದರೆ 560 ಸ್ಕೋರ್‌ನಲ್ಲಿ ಬಹುಶಃ 10% down payment ಅಗತ್ಯವಿರುತ್ತದೆ (themoneyknowhow).
- Conventional loans (ಸಾಧಾರಣ): ಬಹುಬೇರೆ lenders ಕನಿಷ್ಠ ಸ್ಕೋರ್ 620–650 ಅಥವ ಹೆಚ್ಚಿನವನ್ನೇ ಒಪ್ಪಿಕೊಳ್ಳುತ್ತಾರೆ; 560 ಅಲ್ಲಿ ವಿಧ್ಯಮೂಲಾಗಿರುತ್ತೆ (The Credit Pros, The Credit Pros).
- ಎಂಥ ಪ್ರಮಾಣದ down payment, co‑signer, debt‑to‑income ratio, ಇತ್ಯಾದಿಗಳಷ್ಟು ಭಾರೀ ನರ್ತಕರು ಅದರ ಮೇಲೆ ಅವಲಂಬಿತ.
ಕಡಿಮೆ ಸ್ಕೋರ್: ನಿಮ್ಮ ಮೇಲೆ ಆಗಲ férias?
| ಪರಿಣಾಮಗಳು | ವಿವರಣೆ |
|---|---|
| ಅಧಿಕ interest | 560 ಸ್ಕೋರ್ ನೊಂದಿಗೆ home loan అయినರೂ, interest rate ಬಹಳ ಜಾಸ್ತಿ ಆಗಬಹುದು. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, moderate 620 ಸ್ಕೋರಿಗಿಂತ ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ₹79–₹80 ಹೆಚ್ಚು EMI ಮತ್ತು ಥೂಲಸಾಲ ಕಾಲದಲ್ಲಿ ₹68,000 ಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಬಡ್ಡಿ ತೀರಿಸಬೇಕಾಗಬಹುದು (Go Clean Credit, krushikamitra.com). |
| ಸಾಲට ಬಲವಾಗಿ restriction | ಬಹು lenders ಈ ಸ್ಕೋರ್ ಹೊಂದಿದವರಿಗೆ conventional loan ನೀಡದೆ ತಿರಸ್ಕರಿಸಬಹುದು (The Credit Pros, The Credit Pros). |
| co‑signer ಅವಶ್ಯಕತೆ | ಉಪಯುಕ್ತಗಾಗಿ spouse/commercial co‑applicant ಸಹಜವಾಗಿ ನಿರ್ವಹಿಸಬಹುದು; ಇದು 승인 সম্ভಾಬನೆಯನ್ನು ಹೆಚ್ಚುಗೊಳಿಸುತ್ತದೆ (The Credit Pros, The Credit Pros). |
ಸ್ಕೋರ್ 560 ಇರುತ್ತಾ—ಅಗೋಲೇ ಸಾಲಮಾಡೋ ಸಾಧ್ಯತೆ?
ಹೌದು, ಸಾಧ್ಯವೆಂದು ಹಲವಾರು ಮೂಲಗಳು ಹೇಳುತ್ತವೆ — FHA loans ಅಥವಾ sub‑prime lenders ಮೂಲಕ—but terms ತುಂಬಾ ಕಠಿಣವಾಗಿರುತ್ತವೆ: ಹೆಚ್ಚಿದ interest rate, ನಿಮ್ಮ down payment ಹೆಚ್ಚು, ಮತ್ತು ಲೋನ್ amount ಕಡಿಮೆ ಇರಬಹುದು (krushikamitra.com).
ಸ್ಕೋರ್ ಅನ್ನು ಹೇಗೆ ಸುಧಾರಣೆಗೆ ತರುವುದು?
- ಟೈಮ್ ಮೇಲೆ EMI/ಬಿಲ್ ಪಾವತಿ — payment history ಅತ್ಯন্ত ಪ್ರಮುಖ, ಇದು ನಿನ್ನೆ 35% ಅಂಶ ಕಾರಣವಾಗುತ್ತದೆ (The Credit Pros).
- Credit utilization ಕಡಿಮೆ (≤30%).
- Collectors/bad debts ನಿವಾರಣೆ — credit report ನಲ್ಲಿನ inaccuracies ಗುರುತು ಮಾಡಿ dispute ಮಾಡಿ.
- Secured credit card / small loan — ನವೀನ ಭರ್ತಿಯಿಂದ ಸ್ಕೋರ್ ಉತ್ತಮ ಮಾಡಬಹುದು.
- Co‑signer enable ಮಾಡುವುದು — ಬಲವಾದ credit ಹೊಂದಿರುವ ಯಾರೆಂದಾದರೂ ಸಹಿ ಹಾಕಿಕೊಂಡರೆ terms ಸುಧಾರಿಸಬಹುದು (The Credit Pros, The Credit Pros).
ಈಗ ನೀವು ಏನು ಮಾಡಬೇಕು?
- ನೀವು ಭಾರತದಲ್ಲಿದ್ದರೆ, ಅಲ್ಲಿಗೆ American FHA loan ಸಿದ್ಧತೆ ಕಾರ್ಯಗಾರಿ ಇರಲಾರದು. ಆದರೆ кредит score low ಇದ್ದರೆ, India/ಬೀಸಿಯ context ನಲ್ಲಿ ಸಹ similar principles ಅನ್ವಯವಾಗಬಹುದು: ಇಂಧ್ರ ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳಿಗೆ (NBFCs), Housing Finance Companies, Co‑applicant ಜೊತೆ ಅಥವಾ ಹೋಮ್‌ರನ್ ಅಪ್ಲಿಕೇಶನ್ ನಲ್ಲಿ interest slab / down payment ಬಗ್ಗೆ inquiry ಮಾಡುವುದು.
- ಸ್ಕೋರ್ ಅಲ್ಪ ಇದ್ದರೆ, ಮೊದಲು ಸಾಧಾರಣ ಸಾಲಗಳು ಅಥವಾ small personal/secured loanಗಳಿಂದ credit history ಸುಧಾರಿಸಿ ನಂತರ home-loan apply ಮಾಡುವುದು ಉತ್ತಮ.
- Credit score 560 = Poor rating, ಸಾಲದ ಅವಕಾಶ ಕಡಿಮೆ, interest ಹೆಚ್ಚು.
- ಹೋಮ್ ಲೋನ್ ದೊರಕಬಹುದು (FHA-like ಅಥವಾ sub-prime), ಆದರೆ terms ಅಪಾಯಕಾರಿ.
- ಸ್ಕೋರ್ ಸುಧಾರಣೆಗೆ ನಿರಂತರ ಶ್ರಮ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಿ.
- Co‑Applicant / Co‑signer ಜೊತೆಗೆ ಅರ್ಜಿ ಹಾಕುವುದರಿಂದ overall loan terms ಉತ್ತಮವಾಗಬಹುದು.